招商信诺自在人生：号称养老危机终极者，值得买吗？
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联合国定义一个地区是否进入老龄化社会的标准：总人口中65岁以上占比7%，被定义为老龄社会。
我国步入老龄化社会已是不争的事实。2016年这一比例已经达到了10.8%。也就是说，每100个中国人里，就有11个65岁以上的老人。
社会老龄化与养老危机的出现让越来越多人开始考虑添置一份养老年金险，为自己的退休开支做准备。
今天我们就来讲讲这款养老年金险里的龙头级产品——招商信诺【自在人生】，看看它能否解除客户的退休危机。
测评角度
干货：买年金险需要关注这个点！
【自在人生】的保障如何？
【自在人生】怎么买，领到的钱最多？
搞懂这3个问题，年金保证不买错
干货：买年金险需要关注这个点！
对于大多数年金型产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。
大多数保险公司在宣传年金型产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。
事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。
在本款年金险中的收益，包含了生存金和特别生存金。
可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了，各种“金”到底是什么？什么时候领？可以领多少？
让我来解释一下：
生存金：持续性领取。到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
满期金：一次性领取。到XX周岁时，领取已交保费或XX%保额。
分红：持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配，无法保证收益，分红不固定。
【自在人生】的保障如何？
1.投保规则
投保年龄：0岁-55岁
交费期限：10年、15年、20年
保障期限：终身
总归一句话：缴费期限灵活，终身保障足够有安全感。
2.养老金
自在人生的养老金领取时间有3个阶段可以选择，分别是55岁，60岁，65岁。每年领取100%保额，领1次，保证领取20年。
这款产品可以自己选择什么时候开始领取养老年金，我们举个例子理解一下：
假设30岁的李先生投保，每年交10000元，选择10年交，保额11730元，选择在55岁的时候开始领钱。那么从第55岁开始每年领取11730元保额，可以连续领取20年，也就是234600元。即总缴费10万元，共能领取23.46万元，这份固定收益杠杠的！
3.身故保障
自在人生，55岁前发生身故的话，给付100%已交保费或现金价值最大。55岁至75岁发生身故的话，赔保额。
假设李先生投保后，每年交10000元，选择10年交，保额11730元，不幸李先生在70岁的时候发生了身故，那么保险公司赔11730元保额。
75岁之后发生身故，不赔钱，因为到75岁的时候，保险公司已经给付了20年的养老金了，所以这个设置还算合理。
那么，究竟哪种设置下的【自在人生】能领到最多钱呢？
这钱去掉成本能赚多少呢？能赶得上通货膨胀吗？
让我们接着往下看
【自在人生】怎么买，领到的钱最多？
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